笔下文学

第四十五章 术业有专攻（第2页）

社会保险是我们国家每个公民的基础社会保障。

社保分为职工社保和居民社保，在职职工社保的报销比例是80%-85%，退休职工报销比例是90%。

居民社保一档报销比例是40%，二挡报销比例是45%，不过一般我们都是缴费的一档，除非自己提出要缴费二挡，这样说你应该明白吧？”小舞问道。

“哦，这个平时没怎么注意，要不是你今天给我这么说还真不是太清楚。”丸子妈妈说道。

“嗯，没关系。商业保险又分为人身保险和财产保险，财产保险像一般咱们购买的车险，家财险这些就是属于财产险。

人身保险主管三个方面：大事、小事、无事。。。。。。我这么说你应该能理解撒？”小舞问道。

“嗯，能理解。”丸子妈妈问道。

“好的，你看哈咱们C市社保报销起步线是880元，封顶线是30万元，进口药不报销，自费药报销比例大约20%左右，医疗设备、医疗服务这些费用也是不报销的。

全球药品种类有1万多种，我们社保目录内的药品仅有1800多种，所以一般情况下生大病后很多人都说医保报销没用，就是因为大病一般需要用到的都是进口药和自费药，所以你看咱们医保报销范围是不是就很少，对吧？”小舞说道。

“嗯，是的，你这么一说看起来是挺少的。”丸子妈妈说道。

“是的，所以为什么一旦生了大病很多人都会发起大病筹款就是这样的。

医保平时小病小痛的用药很多都是社保目录内的，但是一旦生大病就会觉得医保报销比例较低。

接下来那我给你讲一下人身保障的建立一般分为四个账户：

首先是经济收入损失账户，该账户一般是为家庭经济支柱建立，该风险发生概率是7%，建议拿出家庭年收入3%左右建立该账户，杠杆比例是1:100，风险一旦发生将会造成无法挽回的损失，比方像现在我们经常看到的各种意外风险，这种风险一旦发生时毁灭性的。

然后是家庭健康账户，这个账户是家里的每一位成员都应该建立，因为不管家里的谁生病咱们肯定都需要支出医疗费用，该风险的发生概率是建议拿出家庭年收入的10%左右建立该账户，杠杆比例是1：30，该风险发生也有可能导致家庭一夜返贫，比方我们经常会看到各种大病筹款的报道，一般情况下大病治疗费用是50-100万。

其次是年金账户，该账户是给自己和子女建立，因为我们每个人都会老去，而年老的时候肯定是需要大量的经济开销的，再就是子女教育，发生概率100%，建议拿出家庭年收入20%建立。

最后是增值账户，一般情况下咱们平时理财可能主要是投资基金、股票等，但是这类投资风险较高，而我们可以投资一些低风险且日复利月计息的投资产品，把时间看长远一点，未来收益是很客观的。

那么你听我分享之后觉得应该给家里的哪些人建立保障呢？”小舞问道。

“嗯，这个肯定是家里的每个人都需要建立保障，可是现在经济紧张，一下子都配置有些困难，我想先给丸子配置。”丸子妈妈说道。

“嗯，我很理解你的想法，可是你有没有想过其实只有我们得到保障，孩子才会有保障。

我建议你和丸子爸爸都可以一起配置，咱们可以少配置一点，等后面经济宽松的时候再加保就是，有总比没有好嘛，你说是不是这样？”小舞说道。

“嗯，你说的挺有道理的，那你有什么好的方案推荐吗？”丸子妈妈问道。

“嗯，我想问问你和丸子爸爸的年龄是多大呢？你们近几年是否有过住院记录呢？是否有家族遗传病史？”小舞问道。

“没有，我和丸子爸爸都没有家族遗传病史，我28岁，丸子爸爸29岁。”丸子妈妈说道。

“好的，你看哈，这是我根据你们的情况做的一个家庭保障方案。。。。。”小舞说道。

“哦，也就是你这个不管是意外住院还是生病住院都包含是吧？”丸子妈妈问道。

“嗯，是的，这款百万医疗险产品一般住院有1万免费额，社保报销后余下发票费用100%报销，最高可报销200万。

重大疾病住院零免赔额，社保报销后余下发票费用100%报销，最高可报销200万。

生病住院期间还有住院津贴，100元天，全年累计最多180天，共计1。8万元。”小舞说道。

“哦，这样啊，感觉挺好的，那你这个呢？”丸子妈妈问道。

“刚才咱们说的那个是医疗险，主要管医院治疗的费用。

这个是人寿保险，一般情况下人一旦生了重病需要3-5年的疗养期间。